【【地產專欄】洪琬琪:年底晉升有殼族 貸款購屋7撇步! 第5點:搭配其他信貸 另類增加額度 一般來說,現在銀行的貸款方式越發多元化,所以在申請房貸時,也不必只侷限1種,像是搭配其他信用貸款,如小額信貸,也是一種增加貸款額度的方法之一。以目前銀行來說,通常會以借款人的經常性收入衡量還款能力

信用貸款對每個人都有一些不一樣的功效

可能是買房頭期款不足時可以用信貸貸款來幫忙

可能是生意上需要信用貸款來周轉

買車、結婚、出國遊學等等~生活中很多重要的決定都有機會用到信用貸款

於是要找出一家最適合自己條件的信用貸款專案就顯得很重要了!

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延伸閱讀:【貸款教戰】培養信用的13堂課

年關將近,上班族可望有筆年終獎金進帳,此時正是與銀行打交道談房貸的絕佳時機。但在銀行緊縮放款的政策下,一般受薪階級若平時沒跟銀行建立良好關係,加上購屋產品的屬性較特殊,如小套房、夾層屋、工業住宅、屋齡20年以上房屋等,通常不易核貸到7成以上,連帶增加購屋難度。

此時,建議可合併年終獎金,並搭配現行成家方案,或是銀行的貸款方案,讓自己有機會晉升有殼族!

青年成家貸款額度提高享優惠

政府今年將青年安心成家貸款,每戶最高貸款額度從500萬提高至800萬元,除提升年輕族群購屋意願,也使申請戶數及金額穩定成長,五大銀行10月新承作房貸中,就有120億元為首購族低利的「青年安心成家方案」,佔整體比重34.5%。

申請青年安心成家貸款,年率為1.44%;第3年起因加碼0.645%機動計息,年率為1.74%,每戶最高可貸800萬元,貸款期限最長30年,但須購買房屋半年後開始才能申貸,且借款人在20歲以上,本人與其配偶及未成年子女均無自住宅者才能申請。

以過去曾遇過的案例來說明,一位在內湖擔任科技工程師的Jason,在分析自身能力後,將工作多年的積蓄加上爸媽贊助,統籌自備款約有200萬,同時申請青年安心成家貸款,以房價950萬元扣除自備款,Jason貸8成30年期,每月僅需還貸2.2萬元,負擔跟租屋相差不多。

長期來往民營銀行易爭取低利優惠

此外,也可選擇至民營銀行申請自住貸款,目前最高可達房屋鑑價的8.5成,也不用等到購屋半年後才能申貸,只要找平常往來密切的民營銀行或薪轉銀行申貸,更有可能爭取到更低的利率。

但是,許多人或許不清楚,在跟銀行申請貸款時,有些眉角可以幫大家爭取到最大優惠,以下幾點提供大家參考。

第1點:產品特色強

申請貸款時,貸款人可以注意手中的產品是否擁有以下幾點特色,若是符合這些住宅條件,一般可取得較高的貸款成數。

1.轉手性強,如公園住宅、學區住宅等。

2.地點佳,如精華路段旁。

3.抗跌性強的住宅產品,如蛋黃區。

第2點:貸款人決定額度及利率

貸款人條件方面,借款人須證明自己還債能力佳,例如薪資單、扣繳憑單,信用良好,如各方繳款正常,名下無負債或是具長期還債能力的職業,如公教人員、律師及前五百大企業等,較易取得較高的貸款成數。相對地,若職業較無保障,像自由業者欠缺財力證明,貸款時會較居於弱勢。

第3點:提供保人、品可提高貸款額度

其次還有些方法可提高貸款額度,例如提供擔保人,若提供2人或2人以上保人,或其名下有不動產或其他資產,通常可爭取較佳貸款額度,提高擔保設定。

第4點:提高貸款利率 縮短攤還年限

自願提高房貸利率以增加額度,或縮短房貸攤還年限,以降低銀行逾放風險等,皆有助於增加額度核准的可能性。

第5點:搭配其他信貸 另類增加額度

一般來說,現在銀行的貸款方式越發多元化,所以在申請房貸時,也不必只侷限1種,像是搭配其他信用貸款,如小額信貸,也是一種增加貸款額度的方法之一。以目前銀行來說,通常會以借款人的經常性收入衡量還款能力,這類信貸利率約8.5~13.5%,貸款年限5年內,貸款金額約在1百萬元以內。

第6點:房仲業申貸 降低授信風險

此外,也可考慮透過大型房仲業者申貸。由於房仲業案量大且案源穩定,加上在產權審查及屋況調查的嚴謹程度,相對降低銀行授信風險,銀行多會提供較佳的利率及較高的額度。

第7點:集中1家銀行做交易財務

最重要的一點,貸款人最好平時就跟銀行保持良好的關係,盡量集中財務往來於同一家銀行,且持卡信用狀況良好,不拖欠延遲繳費,這樣在申貸時,不但銀行調查便利,更會因為風險較低,而願意給予更優惠的內容,也是降低貸款門檻的不二法門。

搭配小坪數產品 低價入手

晉升有殼族,先求有再求好!不畏景氣寒冬,最近仍有

信用貸款條件

建商強打廣告,大推新北市小坪數規劃、低總價產品不但符合市場需求,還以「自備90萬、租金變房貸」與「有薪就有家」等吸睛廣告詞售屋,強調自備90萬元起含裝潢、車位、冷氣,簽約再送10萬元家電,在一片低迷中開出紅盤讓人印象深刻,想要年底成為有殼族,不再是夢想。

新聞出處:https://tw.news.yahoo.com/%E5%9C%B0%E7%94%A2%E5%B0%88%E6%AC%84-%E6%B4%AA%E7%90%AC%E7%90%AA-%E5%B9%B4%E5%BA%95%E6%99%89%E5%8D%87%E6%9C%89%E6%AE%BC%E6%97%8F-%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E8%B3%BC%E5%B1%8B7%E6%92%87%E6%AD%A5-095600742.html



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